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加拿大道明银行收紧房贷按揭 这种操作行不通了

加拿大道明银行收紧房贷按揭 这种操作行不通了

作者: 壹品美房
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道明银行(TD)本月起对房屋按揭贷款申请实施更严格的规定。

TD是加拿大房屋净值信用额贷款(HELOC)的最大放贷机构。近几年,很多人买房是通过HELCO申请新的按揭。


据Global News报道,自11月5日起,TD的房贷按揭审批规则有变,在评估申请人的负债时依据HELCO信用总额,而非HELCO中已动用的贷款。这意味着即使HELOC贷款一分钱未借,仍可能申请不到新的按揭。



多伦多按揭中介、利率比较网站RateSpy.com创始人Rob McLister表示,银行一般在审批按揭时要确保申请人在偿还HELOC信用额下的任何贷款之后,还有能力偿还新的贷款。


新的规定则是要确保申请人有能力偿还HELOC的最高额度,这可能迫使申请人降低自己的信用额额度,甚至取消信用额贷款,也可能迫使他们选择其他放贷机构。


TD在回复Global News的采访时表示,在利率波动环境下,偿债率是衡量消费者管理债务的重要指标。信用额贷款的利率是浮动利率,随着央行加息而上升,贷款成本也在增长。



根据联邦规定,HELOC贷款也面临压力测试。目前,申请人必须能够在25年内,按5.34%的利率还清贷款,或者按实际贷款合同利率加2个百分点的利率审核。


报道称,目前各大银行对于HELOC信用额贷款的规定还不一致。皇家银行称,他们无法了解申请人是否在其他银行或贷款机构有HELOC,所以在评估时按信用额总额作为负债。


丰业银行则表示尚未按HELOC总额度评估申请,但会继续根据市场情况调整贷款政策。CIBC、BMO和National Bank没有回复有关采访要求。


不过,TD收紧HELOC贷款的行动意义重大。加拿大金融消费者机构的报告显示,2016年加拿大人持有300万个HELOC贷款账户,总贷款额$2110亿元。六大银行的季度财报显示,TD的HELOC贷款最高。


在过去20年里,加拿大人充分利用HELOC贷款进行房屋装修和各项日常开支,被认为是推高家庭债务的主要因素。随着央行加息和联邦收紧按揭规定,HELOC贷款市场也将开始收缩。

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