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千万别这么做!大温一华人小伙差点卷入洗钱黑洞!

mehome 2022-02-05 412

2022-02-04 来源: WeChat Account 大温有料 

 

安家置业买房一直是华人来到大温后要做的第一件事情。可是买房的启动资金动辄几十万起,要知道现在境外汇款额度一直卡在$5万美金,就算父母帮忙转汇,最多两人一年10万。

The above picture comes from "WeChat Account 大温有料"

为了能尽快上车买下心仪的房子,很多小伙伴跟显神通,有的是早早开始布局,在留学读书期间就开始蚂蚁搬家,这样到毕业就储备了一定的资金了。

当然这是早做计划最理想的方式,绝大多数人都是走一步看一步,看着房价走势来决定何时买房是最好的时机。

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当房子选中,首付就差那么几万,国内父母和朋友的额度都用完,就差临门这一脚的时候,大家都会怎么办呢?

最近有一位大温华人小伙就被动遇上了这样一个问题,他的一位好友因为买房首付凑不齐,向他求助帮忙借用额度。虽说这算不上借钱,但是涉及到境外汇款,手续相当繁琐。可是看着朋友焦急的样子,又不忍心拒绝。无奈之下,他只能在网上求助,看看高手们是怎么处理的?

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大家给出的答案:最好不要做这个人情。

因为这笔钱首先是由买房者的父母提供的,然后汇给这位网友的父母,然后国内的父母再用他们的额度转给这位网友。这其中不但涉及到这个小伙和他朋友,还有双方父母,这得建立多大的信任才能操作这件事情啊?!

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而且在汇款时要提供正当的理由,还要证明汇款人和收款人的关系,这就更加要花功夫去做思想工作,让老人代替其在国内操办。

另外这位网友其实是把当年的自用额度给了他的朋友,如果在同年他也动了买房的念头,那就没有办法寻求外场援助了。

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有的网友还好心提醒:如果是相识不久的朋友拜托汇款,对对方并不知根知底,虽然自己明面上没有什么损失,汇款的是对方。但你并不知道这笔钱真正的用途是什么,如果这位朋友是帮父母洗黑钱,他不止拜托了你一个人,周围能认识的人都拜托过,最后的目的是把钱弄出来。那自己就成了被人利用的对象,如果以后追究责任,自己会被牵连。

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众所周知,私下现金换汇是洗钱的重灾区。换汇者无法确认现金出处,如果其来源是毒品交易或抢劫等犯罪行为,那么一旦被查实,换汇者也可能受到牵连,即使并不知情。

而对于很多海外华人来说,不管是留学,工作还是生活,换汇都是家常便饭的一件事。

大家都知道,除了银行和正规换汇公司,“私人换汇”也是很多人的选择,一来图方便,二来汇率相对较实惠,但这样做其实很容易被定义为“变相买卖外汇”。

最近国家新出台了反洗钱新规:商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

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也就是说,如果你不经过银行正规渠道用1万人民币换等值加币,然后通过支付宝、微信、银行卡转账的等办法将人民币汇入他人收款账户,他人直接给你等值加币。那么你们本质上就正在进行“变相买卖外汇”,一个不小心就面临牢狱之灾

有的人会说,自己的数额小,不到几百万不用被判刑。但事实上,根据最高检和最高法负责人的讲话:非法进行外汇交易并获利超过10万人民币,将按照非法经营罪追究刑事责任。

而根据最高人民法院对非法买卖外汇的《解释》,非法换汇超过500万人民币的中国公民,可能以非法经营罪定罪,并处五年以下有期徒刑或者拘役!非法换汇超过2500万人民币的,则可能处五年以上有期徒刑!

不光国内,海外管控更加严格,不久前就曾有在美国的中国留学生,因帮助朋友私下换汇,被警方收押,并因涉嫌洗黑钱而被判缓刑!还有一名华人男子携刚刚用人民币换得的近36万欧元,在高速公路遇意大利警方例行检查,现金当场被扣,同样面临刑责!

天网恢恢,疏而不漏,不管你用什么方式,多隐蔽的途径,只要你进行私人换汇,无论国内,还是国外,终归是能被查到的。

总的来说,帮忙汇款这种事情,帮是情分,不帮是本分。因为没有人能够百分百保证对方国内的父母汇过来的钱是合法的,自己有权在不明情况的时候拒绝承担风险。如果因此得罪了朋友,或者对方不跟自己往来,那这朋友也没必要交往。

反过来想,真正值得交往的朋友,也不会让你左右为难。在提出要求的时候,应该也是尊重你的选择,考虑你的顾虑,达到双赢的结果。不会因为你当前“可用”就随便利用你,或者用“真友谊”“信任”之类的概念对你进行道德绑架。

 

 

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