本周三，加拿大金融消费者管理局（FCAC）发布的指导方针中表示：金融机构需要帮助为面临抵押贷款支付增加的消费者提供支持。

报告称，随着利率走高，持有浮动利率贷款的抵押贷款持有人面临着更高的借贷成本，而持有固定利率贷款的抵押贷款持有人则面临着更高的借贷成本，因为他们的抵押贷款需要更新。

该机构负责监督和执行的副专员Frank Lofranco表示：“FCAC的研究表明，拥有抵押贷款的房主面临经济困难的风险越来越大，例如必须为日常开支增加借款或动用储蓄。”

Lofranco表示，联邦监管机构希望金融机构主动监控和联系面临风险的消费者，以便根据个人需求和情况提供适当的救助措施。

他表示，这些指导方针旨在确保各机构在向主要居所抵押贷款违约风险的消费者提供救济时“采取公平和一致的方法”。

FCAC表示，不建议采取任何具体措施，但表示贷款人应遵循公平、适当和可及性原则。

不过，预计金融机构将考虑采取缓解措施，包括免除提前还款罚款、免除内部费用和成本、不收取利息以及尽可能缩短摊销期限。

FCAC强调，贷款机构应避免利用面临风险的借款人无法调整抵押贷款信贷协议或转向其他贷款机构，因此提供不太有利的利率。

Lofranco表示，该机构将监控金融机构对其所设定预期的遵守程度，该预期要求银行报告其已采取的措施。

他说：“在某些情况下，我们可能对某个机构的合规情况不满意，在这种情况下，我们将加大监管力度，并与该机构合作解决问题。如果因为我们发现存在违反立法和法规规定的消费者保护的行为，我们将采取适当的行动，并在必要时采取执法行动。”

Lofranco表示，我们对金融机构遵守这些指导方针充满信心，并指出这些指导方针立即生效。该指南没有附上结束日期，因为FCAC将“监控经济环境并酌情调整我们的监管方法”。

加拿大银行家协会在一份声明中表示，正在审查新准则，以评估其对当前做法的影响。

发言人Laurie Lupton表示，加拿大银行已经与面临风险的客户合作，提供建议和措施，帮助他们保持抵押贷款的良好信誉。

Lupton 说道：“银行坚持负责任的贷款实践，并维持高标准的风险管理。他们仔细评估抵押贷款产品对其客户的适当性，并遵守《银行法》、现行 FCAC指南以及金融机构监管办公室制定的要求。加拿大银行知道客户的财务状况对于个人、社区和经济的健康至关重要。”

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