就在刚刚，加拿大联邦金融监管机构突然宣布调高6大银行的存款准备金，来因对加息、潜在的经济衰退、违约潮等危机。

监管加拿大最大银行的金融管理局（OSFI，简称：银监会）今天（6月20日）宣布，把各大银行的存款准备金（Domestic Stability Buffer，简称：DSB） 从 3.0% 提高到 3.5%，提高了 50 个基点。这个变更将于 2023 年 11 月 1 日生效。

银监会担忧经济形势，要求加拿大6大主要银行都拨出更多资金来准备弥补可能的损失。

银监会表示，持续的高通胀和央行继续加息加剧了本国经济的脆弱性。人们现在也越来越担心经济衰退。

存款准备金 DSB 是规定银行必须预留多少银行储备金来弥补可能发生的损失；银监会在其网站上的文件中将其描述为“未雨绸缪基金”，适用于加拿大六大银行。

银监会负责人 Peter Routledge 在今天（6月20日）上午的新闻发布会上表示，“加拿大金融系统的脆弱性仍很高，在某些情况下还在继续恶化。”

“银监会正在为金融稳定购买更多保险，”他说。

存款准备金是大银行必须始终持有的总体资本要求的一部分。随着周二 DSB 的大幅上调，银行手头必须持有的最低金额将上升至其总资产的 11.5%；OSFI 表示，截至 4 月 30 日，银行的实际水平为 13.1%。

银监会指出了加拿大金融体系面临的一系列风险，这些风险与经济前景恶化以及加拿大央行加息的影响有关。

其中包括：通货膨胀、更高的支出；违约潮、贷款拖欠；央行继续加息；全球经济放缓；失业率；住房市场；融资和流动资金；商业房地产；存款竞争等。

就在本月初，国际货币基金组织IMF的一份最新研究报告中警告，加拿大家庭的高债务、泡沫房价和浮动利率贷款等多种因素相结合，使加拿大成为世界上风险最高的发达经济体。

随着利率上升，房价下跌，这将给金融市场带来压力。

IMF根据全球标准将这种风险置于加拿大银行身上，几大银行近几个月来一直在延长抵押贷款还款期限，比允许的最长还款期限长几十年，以防止拖欠还贷和违约潮。

国际货币基金组织指出，加拿大唯一为此付出代价的是拥有审慎的银监局，以及专家警告可能引发金融危机的道德风险增加。

其实，担心经济衰退的不只是银监局，银行自己也早就开始准备。

在预期的经济动荡之前，加拿大最大的几家银行，比如BMO、丰业和国家银行在最近几个季度已步调一致地增加了贷款损失准备金，以应对可能爆发的贷款违约潮。

而今天银监局的决定标志着储备金连续第二次增加，因为去年 12 月准备金已经提高了50基点至3%。

本次再调高至3.5%之后，下一次评估定于 2023 年 12 月进行，但如果有必要，存款准备金还可以在此之前做出改变。

Routledge 补充说，今年迄今为止加拿大的经济强劲，加上稳健的银行收益和房地产市场反弹的迹象，使现在成为提高大银行储备金要求的“合适时机”。

Routledge 表示，过去的金融危机，包括最近几个月在美国发生的银行倒闭，已经证明加拿大监管机构希望及时采取行动，在问题出现时尽早采取迅速果断的行动。

Scotia Capital Inc. 分析师 Meny Grauman 表示，OSFI 最新增加的资本缓冲对加拿大银行业来说是一个负面发展，但考虑到全球发展，这并非完全出乎意料。

银监会每年在 6 月和 12 月两次设置 DSB 费率。但保留在一年中的任何时候根据需要更改储备金的权利。

银监会在今年4月就列出了它认为加拿大金融体系面临的2大严重风险，包括：

房地产市场明显下滑

利率上升导致加拿大市场缺乏流动资金。

而6月又一次加息后，房产市场可能面临进一步动荡，利率的再次上升也造成更大压力。

如果任何重大风险成为现实，银监会将迅速降低 DSB，允许银行根据需要部署资金以维持金融稳定。

Routledge 表示，监管机构将考虑贷款拖欠和更广泛的经济前景等因素，以及与贷方本身的对话，以决定下一步将 DSB 设置的基准。

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