加拿大五大银行纷纷提高存款准备金，以应对有可能出现的经济衰退的风险和更具挑战的信贷周期。

在2023年前三个月，加拿大五大银行合计拨款33.7亿加元（24.8亿美元）的信贷损失准备金，较上一季度增加了10亿加元，增幅接近去年同期的13倍。

据Scotiabank银行首席风险官菲尔托马斯在财报电话会议上表示：“准备金环比增加是由于宏观经济前景更加不利。”他解释道：“这是基于我们对以下潜在不利因素的假设：经济衰退风险增加和可能更具挑战性的信贷周期。”

加拿大所有大型银行都将北美商业房地产（CRE）行业的高风险列为提高信用损失准备金的原因之一。由于疫情期间越来越多的工人开始远程或混合工作，对办公空间的需求下降，办公室租金和估值面临压力。同时，利率上升也推高了借款成本。

加拿大皇家银行表示，与疫情前相比，其对商业房地产信贷损失的准备金增加了一倍，而TD银行的准备金是疫情前的2.5倍。

尽管加拿大住房机构警告该国的家庭债务水平是所有七国集团国家中最高的，但银行在处理加拿大抵押贷款和个人贷款组合时表现出更加自信的态度。

预计即将到来的一波利率上升将导致多伦多和温哥华等地区的每月抵押贷款成本增加数千加元，这些地区的平均房屋成本超过110万加元。

加拿大研究主管约翰艾肯表示：“从信贷质量的角度来看，加拿大银行账簿上的住宅抵押贷款非常稳固，而且相当能经受住经济衰退。”

他指出：“高贷款价值抵押贷款——理论上存在风险的抵押贷款——是有保险的，所以银行基本上是防弹的。”

尽管银行面临着一系列潜在风险，但专家认为加拿大银行通过增加信贷损失准备金和审慎管理贷款组合，已经采取了相应的措施来减轻风险。然而，这些增加的信贷损失准备金仍然凸显出加拿大银行在面临不确定经济环境和潜在风险时的谨慎态度。

尽管目前加拿大银行的住宅抵押贷款质量良好，但在面临经济衰退和利率上升等因素的影响下，银行需要保持警惕，并持续评估其信贷风险。

值得关注的是，随着利率上升和商业房地产行业面临的挑战增加，加拿大银行可能需要进一步加大信用损失准备金的规模，以应对未来可能出现的风险。

尽管加拿大住房市场目前相对稳定，但房地产市场的变化以及家庭债务水平的增长仍然是银行需要密切关注的因素。随着远程工作趋势的加速和办公空间需求的下降，商业房地产市场可能面临更大的挑战。

银行需要密切关注这一趋势，并审慎评估其与商业房地产相关的贷款组合的风险。加拿大五大银行在2023年前三个月面临的信贷损失准备金增加以及对经济前景的谨慎展望，凸显出银行对当前和未来风险的重视。

这些银行将继续密切关注市场变化，并采取适当的风险管理措施，以确保其业务的稳健性和可持续性。

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