人们渐渐发现，随着贷款利率的飙升，储蓄利率并没有随着人们期待的那样有明显的涨幅。

手中握有抵押贷款的人都知道今年借钱的成本变得更加昂贵，银行迅速将加拿大央行实施的加息作为其抑制通胀的积极行动的一部分。

浮动利率住房贷款目前通常高达 5%，是一年前的两倍多。

浮动利率住房贷款目前通常高达 5%，是一年前的两倍多。与之形成鲜明对比的是，储蓄利率却并没有高出太多。

加拿大五家最大的银行提供基本储蓄账户，目前利率在 0.01% 到 0.035% 之间。因此，如果您每年存入 1,000 美元，您总共可以获得 10 到 35 美分的利息。

即使是他们所谓的具有最低余额和其他规定的高息储蓄账户，按年率计算也只支付不到 2%。

CBC News 本周联系了皇家银行、道明银行、加拿大帝国商业银行、加拿大丰业银行和蒙特利尔银行，要求解释为什么储蓄账户利率上升缓慢的原因，所有的回应都是一个类似的版本：他们的利率基于各种资金成本，虽然储蓄账户的利率具有竞争力，但客户通常可以通过 GIC 等产品获得更高的利率，这些产品可以长期锁定他们的资金。

利率比较网站 Ratehub.ca 的日常银行业务主管娜塔莎·麦克米伦 (Natasha Macmillan) 表示，消费者敏锐地意识到他们的贷款利率和储蓄利率之间的差距。

她在接受 CBC 新闻采访时表示：“一旦加拿大央行提高利率，我们就会立即看到借款方面的影响。” “但它确实需要稍微慢一点才能转化为高利率储蓄——速度不那么快，而且速度也不完全一样。”

以前不是这样的。虽然银行借钱收取的费用与他们向储户提供的费用之间几乎总是存在差距，但如今这种利差比以往任何时候都更有利于银行。

1981 年，当加拿大的通货膨胀率达到 12% 以上的峰值时，储蓄账户可以拿到19% 的利息。就在 1990 年，通货膨胀率大约为 5%，而储蓄账户的支出几乎是这个数字的两倍。

多伦多大学罗特曼商学院金融学教授克莱尔·塞勒里尔 (Claire Celerier) 说，今天并没有发生这种情况，原因是银行的资产负债表上有很多存款。在本周公布的季度收益中，大银行透露，他们的账面上有数千亿美元的消费者存款。

虽然银行自身的借贷成本较高，但客户存款约占其资金来源的三分之二。现在，有大量存款可以满足他们的需求，他们几乎没有动力去说服人们前来存款。

“他们有存款，所以他们不会为争取更多资金而感到压力，”Celerier 说。 “而且抵押贷款市场正在放缓，因此他们不需要更多资金来为更多抵押贷款提供资金。”

但储蓄账户利率没有像许多储户希望的那样快速或高涨的最大原因归结为消费者的“自满“情绪——或者像 Celerier 这样的经济学家所说的市场“粘性”：不愿轻易离开。

缺乏竞争

加拿大的五家最大银行控制着加拿大绝大多数的银行服务，虽然加拿大银行业的稳定性经常受到称赞，但在消费者层面，相对缺乏竞争是其最大的缺点。

她说，大多数加拿大人更愿意将钱存入他们了解和信任的银行，并为他们提供其他的金融服务，因此许多人不会为了更高的利率而费心货比三家。 “这里一些成本，由消费者直接支付，抵押贷款利率可能高于其他市场，而存款账户利率可能相对较低。”

缺乏选择

CBC 新闻本周在多伦多街头目睹了消费者的冷漠，询问加拿大人对他们的储蓄账户的看法。

“我真的从来没有想过这个问题，我只是假设事情就是这样，”Kumbo Mwanangonze 谈到他的储蓄账户上的微薄利率时说。 “我从来没有真正将我的储蓄账户视为产生额外资金的一种方式。

“原则上的确是该考虑一下它是不是不公平的，但现实是我不会停下来考虑它，因为从储蓄账户中产生的利息数额，是微不足道的。”

虽然他认为银行在提高借贷利率的同时保持低储蓄账户利率似乎不公平，但 Josh Chan 表示像他这样的消费者应该为”自满“而承担一些责任，但是缺乏选择也是造成这种情绪的主要原因。

珍妮·达恩利 (Jennie Darnley) 曾经在一家大银行前台工作，她了解到银行很擅长让客户进行转换。 “他们让它变得非常具有挑战性，这有点疯狂，”她经常这样对客户说。 “你应该把你最宝贵的资产投资于这些银行并相信他们，但我真的不知道他们是否考虑到客户的最大利益。”

Ratehub.ca 的 MacMillan 表示货比三家是值得的。她说，在某些情况下，信用合作社和纯在线银行的高息储蓄账户能支付客户 2%、3% 甚至 4%，而且几乎没有任何附加条件，但前提是，你必须愿意去寻找它们。

她说：“我们绝对建议人们货比三家，然后转向新账户，因为他们会发现更优惠的利率。” “一些 [较小的] 银行或信用合作社可以提供比我们在大银行看到的更好的利率。​​”

最后，Celerier 表示，消费者有责任尽可能寻求更好的交易，因为现状对银行来说很好。

她说：“当储蓄账户的利率水平低于通货膨胀率时，人们就会亏钱，储蓄基本上会消失。” “储蓄的实际回报是负数。”

新闻：https://www.cbc.ca/news/business/interest-rates-analysis-1.6764143

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