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重磅!加拿大两大银行出台贷款新政:房贷月供不涨!呼吁取消压力测试!【CH】

Mehome/Wina 2022-11-23 309

加拿大央行(Bank of Canada)估计,随着央行不断加息,达到触发利率的加拿大房贷比例已高达13%加拿大央行高级副行长Carolyn Rogers指出,近期签定浮动利率抵押贷款的购房者在适应利率上升的过程中,会倍感压力。

 

对此,一位住房行业协会的CEO呼吁,联邦政府应该取消压力测试,给房市一个积极的信号!

加拿大央行的关键利率目前为3.75%,而3月初为0.25%。受到激进加息的影响,加拿大的房市陷入空前地低谷。买卖双方都捉襟见肘,或是买不起,或是不敢卖,尤其对于近两年买房的新房主,特别还是签订浮动利率的人,更是快被不断增长的利息压得喘不过气来。

就在人们失望焦虑之时,近日突发好消息,据Globe and Mail报道,TD和CIBC率先推出贷款新政,允许月供维持不变,而将新增加的部分利息转移到未偿还贷款本金上,增加原始贷款金额,即房贷本金以帮助应对利率飙升的冲击。

 

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据报道,多伦多道明银行(TD)和加拿大帝国商业银行(CIBC)的浮动利率房贷产品与大多数其他大型贷款机构的贷款类似:有固定的月供,贷款利率与加拿大央行(Bank of Canada)隔夜拆借利率挂钩。

目前还不清楚蒙特利尔银行(BMO)是否允许这样做。另外两家大型贷款机构加拿大皇家银行(RBC)和丰业银行(Bank of Nova Scotia)不允许本金增加。不过根据以往经验,其它大银行通常也会紧随其后,因为抵押贷款是银行的主要获利渠道,谁会不愿意在获利风口上主动出击呢?

 

随着利率上调,借款成本增加,借款人每月的支付额中更多用于支付利息。一旦达到触发利率,就要求支付更高的月供。

这两家银行都表示,在这种情况下,他们会主动与客户联系,帮助他们选择最适合的方案。银行还表示,由于即将发布财报,无法评论这种情况发生的频率。

Image图源:Yahoo Finance

 

借款人压力的一个指标是偿还期限。过去几个月,CIBC等大银行发放的房贷中,越来越多的摊销期超过30年。

CIBC、RBC和BMO的备案文件显示,最近三个月内,偿还期限超过30年的抵押贷款比例翻了一番。每家银行都报告称,截至7月31日,约四分之一的住房贷款期限超过30年。

银行这样的措施,算是给房市带来了一点安慰。

同时取消压力测试的呼吁声再次响起。近日,National Post刊登了一条来自建筑业和土地开发协会(BILD)的呼吁。该协会的首席执行官Dave Wilkes表示,利率上升给大多数加拿大人带来了财务挑战,联邦政府和金融机构监管办公室(OSFI)可以通过重新考虑或至少暂时中止抵押贷款压力测试,来帮助刚刚买房的屋主。而且,这也是一个强烈的住房信号。

 

Image图源:Building.ca

 

目前,压力测试或最低合格利率,要求购房者的经济能力,能够承受在抵押贷款合同利率上再加2%。压力测试于2016年推出,并于2018年扩大,最初旨在测试借款人在经济环境发生变化时,继续支付抵押贷款的能力。这是在经历了2016-2017年的火热房市后,为市场降温而采取的一系列措施的一部分。

 

Wilkes写道:“现在公布的5年期利率为5.6%,购房者必须能够承受7.6%的利率,这对他们来说是一个重大挑战。许多人难以获得贷款,2%的压力测试带来的障碍,使得他们无法买房。”

ImageDave Wilkes 图源:CBC

Wilkes认为,现在的房市需要一个强烈的信号,大家都在等待,并想知道接下来会发生什么。新的住房项目被推迟,进一步限制了已经有限的供应。随着潜在买家的观望,和不断增加的新居民,对新住房的需求正在增加,却又被压抑。这种矛盾,反应在了正在暴涨的租金上。

 

他分析道,大多数经济学家一致认为,加息可能接近顶峰,经济风暴乌云即将来临,暂时中止压力测试,可能正是房市需要的信号。它不需要政府花费任何费用,但它可以通过消除人为的2%门槛,来帮助在2020年至2022年中期之间购买房屋的数十万加拿大人。它还可以帮助建筑行业继续规划和建造住房,以应对居民在未来经济稳定时的需求。

 

Mehome独家点评:由于央行不断加息,市场走入低谷,坊间开始流传几种说法:自己买一套房子都费劲,怎样会有人同时持有多套房,这得多有钱啊?真替他们担心,尤其是利率暴涨的时候,那么多贷款,不得爆仓啊,还不抛售吗?目前最危险的是持有多套房的家庭,搞不好要破产云云。

总体说来就是不敢买房的人一直在为买房的人在操心,而且还操碎了心。王红雨对此有个比较靠谱的结论:拥有10套房的家庭比拥有5套房的家庭财务更安全,拥有5套房的家庭比拥有1套房的家庭财务更安全,有房的比没房的财务更安全。所以在此劝导那些一直在彷徨、在犹豫、在判断入市时机的客户,财富不是等来的,而是勇敢地试水,不断地尝试,忍受常人不能忍受的挑战而创造而来的。

对此,不知您有什么想法,欢迎来聊!

 

新闻来源:https://www.theglobeandmail.com/business/article-major-mortgage-lenders-let-borrowers-shift-unpaid-interest-onto/

 

 

 

 


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Tags: 贷款银行 贷款新政 取消压力测试
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