加拿大央行(Bank of Canada)估计，随着央行不断加息，达到触发利率的加拿大房贷比例已高达13%。加拿大央行高级副行长Carolyn Rogers指出，近期签定浮动利率抵押贷款的购房者在适应利率上升的过程中，会倍感压力。

对此，一位住房行业协会的CEO呼吁，联邦政府应该取消压力测试，给房市一个积极的信号！

加拿大央行的关键利率目前为3.75%，而3月初为0.25%。受到激进加息的影响，加拿大的房市陷入空前地低谷。买卖双方都捉襟见肘，或是买不起，或是不敢卖，尤其对于近两年买房的新房主，特别还是签订浮动利率的人，更是快被不断增长的利息压得喘不过气来。

就在人们失望焦虑之时，近日突发好消息，据Globe and Mail报道，TD和CIBC率先推出贷款新政，允许月供维持不变，而将新增加的部分利息转移到未偿还贷款本金上，增加原始贷款金额，即房贷本金，以帮助应对利率飙升的冲击。

据报道，多伦多道明银行(TD)和加拿大帝国商业银行(CIBC)的浮动利率房贷产品与大多数其他大型贷款机构的贷款类似：有固定的月供，贷款利率与加拿大央行(Bank of Canada)隔夜拆借利率挂钩。

目前还不清楚蒙特利尔银行（BMO）是否允许这样做。另外两家大型贷款机构加拿大皇家银行(RBC)和丰业银行(Bank of Nova Scotia)不允许本金增加。不过根据以往经验，其它大银行通常也会紧随其后，因为抵押贷款是银行的主要获利渠道，谁会不愿意在获利风口上主动出击呢?

随着利率上调，借款成本增加，借款人每月的支付额中更多用于支付利息。一旦达到触发利率，就要求支付更高的月供。

这两家银行都表示，在这种情况下，他们会主动与客户联系，帮助他们选择最适合的方案。银行还表示，由于即将发布财报，无法评论这种情况发生的频率。

图源：Yahoo Finance

借款人压力的一个指标是偿还期限。过去几个月，CIBC等大银行发放的房贷中，越来越多的摊销期超过30年。

CIBC、RBC和BMO的备案文件显示，最近三个月内，偿还期限超过30年的抵押贷款比例翻了一番。每家银行都报告称，截至7月31日，约四分之一的住房贷款期限超过30年。

银行这样的措施，算是给房市带来了一点安慰。

同时取消压力测试的呼吁声再次响起。近日，National Post刊登了一条来自建筑业和土地开发协会（BILD）的呼吁。该协会的首席执行官Dave Wilkes表示，利率上升给大多数加拿大人带来了财务挑战，联邦政府和金融机构监管办公室（OSFI）可以通过重新考虑或至少暂时中止抵押贷款压力测试，来帮助刚刚买房的屋主。而且，这也是一个强烈的住房信号。

图源：Building.ca

目前，压力测试或最低合格利率，要求购房者的经济能力，能够承受在抵押贷款合同利率上再加2%。压力测试于2016年推出，并于2018年扩大，最初旨在测试借款人在经济环境发生变化时，继续支付抵押贷款的能力。这是在经历了2016-2017年的火热房市后，为市场降温而采取的一系列措施的一部分。

Wilkes写道：“现在公布的5年期利率为5.6%，购房者必须能够承受7.6%的利率，这对他们来说是一个重大挑战。许多人难以获得贷款，2%的压力测试带来的障碍，使得他们无法买房。”

Dave Wilkes 图源：CBC

Wilkes认为，现在的房市需要一个强烈的信号，大家都在等待，并想知道接下来会发生什么。新的住房项目被推迟，进一步限制了已经有限的供应。随着潜在买家的观望，和不断增加的新居民，对新住房的需求正在增加，却又被压抑。这种矛盾，反应在了正在暴涨的租金上。

他分析道，大多数经济学家一致认为，加息可能接近顶峰，经济风暴乌云即将来临，暂时中止压力测试，可能正是房市需要的信号。它不需要政府花费任何费用，但它可以通过消除人为的2%门槛，来帮助在2020年至2022年中期之间购买房屋的数十万加拿大人。它还可以帮助建筑行业继续规划和建造住房，以应对居民在未来经济稳定时的需求。

Mehome独家点评：由于央行不断加息，市场走入低谷，坊间开始流传几种说法：自己买一套房子都费劲，怎样会有人同时持有多套房，这得多有钱啊？真替他们担心，尤其是利率暴涨的时候，那么多贷款，不得爆仓啊，还不抛售吗？目前最危险的是持有多套房的家庭，搞不好要破产云云。

总体说来就是不敢买房的人一直在为买房的人在操心，而且还操碎了心。王红雨对此有个比较靠谱的结论：拥有10套房的家庭比拥有5套房的家庭财务更安全，拥有5套房的家庭比拥有1套房的家庭财务更安全，有房的比没房的财务更安全。所以在此劝导那些一直在彷徨、在犹豫、在判断入市时机的客户，财富不是等来的，而是勇敢地试水，不断地尝试，忍受常人不能忍受的挑战而创造而来的。

对此，不知您有什么想法，欢迎来聊！

新闻来源：https://www.theglobeandmail.com/business/article-major-mortgage-lenders-let-borrowers-shift-unpaid-interest-onto/

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