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六大银行提高按揭利率后,央行将基准利率提升2个百分点
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加拿大六大银行先后宣布提高5年期固定按揭利率,加拿大央行在今天宣布将5年期基准利率提升0.20点,从5.14%升至5.34%。

加拿大央行的基准利率,与各大银行提供的实际按揭利率是分开的,主要用于评估按揭申请者是否符合按揭条件。如果购房者的首付比例低于20%,向银行申请有保险的按揭,就必须符合央行基准5年期利率的条件。从今年的1月1日开始,不需要保险的按揭申请人也必须证明自己有能力,按照高于合同按揭利率或央行5年基准利率2个百分点的利率来还款。

而基准利率的提升,意味着加拿大人未来将面临更严格的按揭压力测试,最终能得到的按揭总额也将下降。对于潜在买家的购买力将造成影响。根据CIBC的数据,在今年加拿大有近一半的按揭贷款需要renew。

有分析师表示,加拿大央行每次提升基准利率,都会导致一部分潜在买家因为无法得到按揭,被挤出市场。但其实这些买家有其他的办法得到按揭,比如向Credit Union的成员申请按揭。也可以选择购买更小的房屋,以成功获得按揭。所以总体上看,央行提升基准利率对于房市的影响不会太大。

六大银行纷纷提高按揭利率后,有一些银行已经开始在浮动利率上做文章,给出更为优惠的利率来争夺客户。BMO目前推行的五年期浮动按揭利率为2.45%,比汇丰银行此前给出的2.49%还要优惠。不过,BMO的超低利率只针对新客户,老客户无法申请。而且需要注意的是,这是浮动利率,一旦整体利率大幅上升,可能导致按揭成本大大增加。

目前各大银行的固定按揭基准利率在5.19%至5.59%之间,而给大多数客户的折扣利率在3%-3.5%之间。

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